Élet és Nyugdíjbiztosítások

Generali nyugdíjbiztosítás

Manapság rendkívül pesszimisták az emberek a nyugdíjas korukat illetőn, sokan ugyanis felelőtlenül dobálóznak azzal, hogy úgysem érik meg. A valóságban viszont ötből négyen mégis csak megérik valahogy ezt a kort, így amellett, hogy méltánytalanul alulértékeljük a túlélés lehetőségét, a helyzet további kihívásokat is tartogat.

Melyik a legjobb életbiztosítás és nyugdíjbiztosítás

Erre a kérdésre nehéz válaszolni, mert minden ember élete egyedi és egyedi speciális lehetőségeket is számításba kell venni. Ezért cikkünkben összefoglaljuk a legfontosabb információkat. Természtesen személyes vagy telefonos egyeztetés esetében is segítünk önnek kiválasztani az ön számára legjobb biztosítást.

Milyen megoldások adódhatnak?

A nyugdíjkorhatár további emelése, akár 70 év fölé, azaz dolgozhatunk a végtelenségig.
Egy olyan stratégia kiépítése, amellyel kevesebbet fog költeni inaktív időszakában. Milyen esélye van ennek?
Szülőtartási kötelezettségre támaszkodik. Gyerekei mit szólnak ehhez?
Tudatosan felkészül erre az időszakra. Vajon mi a jó időzítés?

Ingyenes segítség – Személyesen vagy online

Miből képződhet a majdani nyugdíj?

Az állami nyugdíj – ennek a jövője ködbe burkolózik.
Magánnyugdíjpénztár – már nem választható opció, aki bent maradt ebben a rendszerben az még építhet erre.
Önkéntes nyugdíjpénztár – a befizetések után akár évi 150.000 Ft adójóváírás is járhat.
Nyugdíjbiztosítás – a befizetések után akár évi 130.000 Ft adójóváírást is érvényesíthet. Itt garantálják egyedül, hogy rögzítik az aktuális nyugdíjkorhatárt (jelenleg 65. életév).
NYESZ számla – bankfiókban lehet nyitni, befektetési célú értékpapírszámla, mely után évi maximum 100.000.- Ft a visszaigényelhető összeg. Igényel egy kis tőzsdei ismeretet és kellő szabadidőt.
Egyéb befektetések – ingatlan, arany és más kevésbé likvid befektetések. Kérdés, hogy lehete-e majd belőlük olyan pénzáramlást realizálni, amire a jövőben szükség lesz, ráadásul jól időzítve.

Fiatalon sokszor beleesünk abba a hibába, hogy olyan dolgokat csinálunk, amit csak úgy elénk sodor a szél. Nem hozunk igazi döntéseket pedig, ha felvállaljuk az egész életünk irányt vált és lesz miről mesélni az unokáknak. Az élményekből van, amit ingyen is megkaphatunk de van, ami pénzbe kerül.
Személyes pénzügyi tanácsadóként az a küldetésem, hogy segítsek az ügyfeleimnek, hogy azokat az élményeket, amik pénzbe kerülnek előbb vagy utóbb mindenképpen átélhessék. A jó időzítés kulcsfontosságú. A jövőnek megvan az a rossz tulajdonsága, hogy jelenben tudunk, így ma kell tennünk érte.

Amit a nyugdíjbiztosításról érdemes tudni:

Garantálja a 65. életévet, mint nyugdíjkorhatár.
Örökölhető, előnyösebb, mint a végrendelet.
A szolgáltatás egy összegben vagy járadékban is igényelhető.
Rokkantság esetén azonnal kivehető (39%-ot meghaladó egészségkárosodás esetén).
Korkedvezményes nyugdíj elérése esetén azonnal felvehető.
Illeték-, és kamatadó mentes.
Nem végrehajtható.
Nem elidegeníthető: garantáltan a biztosított kapja meg a pénzt.

Milyen nyugdíjbiztosítás közül választhat?

Hagyományos irány: A vegyes biztosítás, más néven klasszikus típusú nyugdíjbiztosítás, azon ügyfeleknek kedvező, akik a megbízhatóságot és a kockázatmentességet keresik. Elfogadják, hogy alacsonyabb a hozam, azonban cserébe a biztosító előre fixálja a lejárati összeget, így biztosan tervezhető a nyugdíjas évek.
Befektetés alapú: A befektetéssel kombinált (unit-linked) nyugdíjbiztosítás esetében szabadon válogathat a befektetési alapok közül. Létrehozhat különböző portfóliót, így a saját kockázatvállalási szintjéhez igazíthatja az eszközalapokat. Így érhet el közepes-magas hozamokat. Abban az esetben, ha nincs megfelelő szakértelem vagy kellő szabadidő, akkor létezik portfóliómenedzselt opció. Ebben az esetben a biztosító szakemberei kezelik a befektetéseket, így sem értenünk nem kell hozzá, sem pedig foglalkoznia vele, mégis esélye nyílik kiemelkedő hozamokra.

Bármelyik megoldást választja a félretett pénze bizonyosan 20% adójóváírásban részesül.

Gyermekjövő program

Számold ki mennyibe fog kerülni a főiskolai tanítás költsége.

Segítünk – legyen biztonságban

Minden család számára a gyermekek biztonsága és jóléte a legfontosabb, hogy olyan útravalóval indítsuk őket az önálló élet felé, amely megalapozza a boldogulásukat. Aki nem tervez hosszú távra, annak komoly anyagi problémát okozhat egy-egy előre látható fontos esemény is.
A Gyermekjövő Program a család életének legfontosabb állomásaira kínál egyedülálló megtakarítási és biztosítási megoldásokat. Támaszt nyújt váratlan események bekövetkeztekor is.

Miért előnyösebb a többi megtakarításokhoz képest?

Rugalmas futamidő, így akkor áll a pénz a rendelkezésre, amikor pont szükség lesz rá.
Eseti befizetési lehetőséget biztosít, így akár a nagyszülők is fizethetnek rá.
A babakötvényt remekül kiegészíti.
A felhalmozott vagyon szabad felhasználású időben és célban(beruházásban) is.
Díjátvállalási opcióval garantálni tudják az életkezdésre szánt összeget.
Ösztöndíj (járadék) szolgáltatás miatt, az egyik legkedveltebb megtakarítási forma, amely pénzügyi edukálásra is fogja tanítani a gyermekét.
Akár fedezni tudja a magánoktatási költségeket is.
Napi hozamjóváírás, így minden napnak jelentősége van.
Nem időigényes: annyi figyelmet igényel a program, amennyit szánnak rá.
Életbiztosítási kockázatokat is tartalmazhat.
Online követhető a megtakarítási számla.

Ezzel garantálhatja gyermekeinek egzisztenciáját!

Egyszeri díjas életbiztosítási megtakarítás

Mit tegyünk, ha van egy kis megtakarított pénzünk? A kérdés aktuálisabb, mint valaha. A kamatkörnyezet olyan alacsony szintre zsugorodott, hogy a korábban jól bevált folyószámla már nem nyújt megfelelő opciót, így nem érdemes ott tartani a pénzünket. A kamatadó bevezetése óta elérhető TBSZ számlák méltán népszerűek, hisz a kamatadót bizonyos esetben megspórolhatjuk. Azonban ezek a számlák kevésbé rugalmasak és nem tudnak igazodni az ügyfelek igényeihez.
Az egyszeri díjas biztosításokat úgy dolgozták ki, hogy alkalmazkodni tudjanak a mai kor elvárásaihoz. Melyek is ezek:

Rövid távon is megoldást tud nyújtani (már 1 évtől).
Kamatadó mentességet biztosít az ötödik év után, de már a harmadik év után is csak 8%-ék.
Bármikor elhelyezhető eseti plusz összegek.
Rugalmasan tud pénzt kivonni anélkül, hogy a szerződése megszűnne.
Hosszabb futamidő esetén – hatodik évtől – kedvezőbb költségszerkezetet biztosít.
Várhatóan magasabb hozamot érhet el, mint a bankbetét.
Nyugdíjbiztosításként is megkötheti, így adókedvezményben is részesülhet.
Kedvezményezett jelölhető, amely előnyösebb, mint a végrendelet (nem megtámadható).

Az egyszeri díjas befektetéses életbiztosítást minden olyan esetben javasoljuk, amikor van felhalmozott tőkéje, és nem szeretne vele foglalkozni, hanem rábízza a szakemberekre és dolgoztatja.

Nyugalom Plusz életbiztosítás

Az elmúlás az élet része. Hiába vagyunk tisztában a ténnyel, elfogadni és feldolgozni nehéz. Hozzátartozónk, szerettünk elvesztése nemcsak érzelmileg állíthat megterhelő időszak elé, ugyanis megtakarítás híján az anyagi gondokkal is meg kell küzdenünk.

Előnyei:

A biztosítás nem része a hagyatéknak, így nem kell a gyakran elhúzódó hagyatéki eljárás befejezéséig várni a kifizetésre. A kedvezményezettnek azonnal kifizetésre kerül.
A kedvezményezettnek – a kifizetett összeg után – öröklési illetéket sem kell fizetnie.
A biztosítási védelem élete végéig tart, 85 éves kora után biztosítási díjat sem kell fizetnie.
Orvosi vizsgálat-, és egészségügyi nyilatkozat nélkül indítható.

Választható biztosítási összegek:

10 féle biztosítási összeg közül választhat 300 000 Ft és 1 200 000 Ft között.

Mi az a nyugalombiztosítás/kegyeleti gondoskodás avagy hogy működik a gyakorlatban?

Jánosnak két lánya és három unokája van. Közeledik a 65 éves korhoz, és már az egészsége sem tökéletes. Egy ideje már foglalkoztatja, hogy szeretteinek az ő halála után ne legyen komoly anyagi teher a temetés, ezért döntött a Nyugalom Plusz életbiztosítás mellett. 500 000 Ft-os biztosítási összeget választva havonta mindösszesen 3 510 Ft-ot kell fizetnie. Így ha szükségessé válik, családjának nem kell kivárnia a hagyatéki eljárás végét, hamarabb is hozzájuthatnak a biztosítási összeghez, hogy méltó módon tudják megszervezni a temetését.
Mindenki számára megfizethető és előre kiszámítható díjak és biztosítási összegek, hogy mindig rendelkezésre álljon a végső búcsúztatáshoz szükséges összeg.

Lépj kapcsolatba velem most, vagy add meg elérhetőségeidet!

Kali József

Tel.: +36 (20) 922-3909
E-mail: hello@kalijozsef.hu

Örömmel segítek kiválasztani az Ön igényeinek megfelelően, hogy milyen életbiztosítást érdemes kötni, illetve melyik a legjobb nyugdíjbiztosítás az Ön számára.

Az alábbiak is érdekesek lehetnek Önnek: